銀行加速數(shù)字化 金融活水實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌
09月07日, 2020 | 作者: 綜合管理部 | 來源: 人民網(wǎng)
摘要：銀行加速數(shù)字化 金融活水實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌
銀行機(jī)構(gòu)如何跟上數(shù)字化趨勢(shì)的步伐，在實(shí)踐中謀求轉(zhuǎn)型？怎樣讓金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)灌溉？在發(fā)揮技術(shù)力量的同時(shí)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)？
建設(shè)銀行（601939）的手機(jī)銀行、微信銀行已經(jīng)提供全天候線上服務(wù)；
光大銀行（601818）依托區(qū)塊鏈技術(shù)推出的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)工具，正為破解中小企業(yè)融資難題提供數(shù)字化的解決方案；
郵政儲(chǔ)蓄銀行（601658）上半年總行信息科技隊(duì)伍人數(shù)較去年末增長(zhǎng)了20.35%……
近日，上市銀行集中披露的2020年半年報(bào)中顯示，銀行機(jī)構(gòu)積極布局持續(xù)發(fā)力的金融科技，正顯現(xiàn)出積極成效，在助力金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也進(jìn)一步提升了銀行業(yè)的風(fēng)控效率與水平。
銀行加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型 提升服務(wù)效率
今年以來，抗擊疫情，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)，進(jìn)一步加速了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)升級(jí)被進(jìn)一步催化。
半年報(bào)顯示，建設(shè)銀行以金融科技支持智慧金融和智慧生態(tài)建設(shè)，推進(jìn)新零售向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化轉(zhuǎn)型；光大銀行手機(jī)銀行、陽光惠生活、云繳費(fèi)三大APP月活2338萬戶，同比增長(zhǎng)832萬戶，增長(zhǎng)55%；交通銀行從建制度到育人才，在頂層設(shè)計(jì)發(fā)力，加大了金融科技資源投入和人才隊(duì)伍建設(shè)。
中國(guó)人民大學(xué)教授、金融與證券研究所聯(lián)席所長(zhǎng)趙錫軍表示，從物理網(wǎng)點(diǎn)為主的“水泥銀行”，到以網(wǎng)上銀行為代表的“鼠標(biāo)銀行”，再到以手機(jī)銀行為代表的“指尖銀行”，金融服務(wù)模式更迭的背后，反映了數(shù)字化已是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重大發(fā)展趨勢(shì)。
近期，交通銀行董事長(zhǎng)任德奇在接受人民網(wǎng)記者專訪時(shí)表示，“疫情下的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐明顯加速、效益持續(xù)顯現(xiàn)，銀行機(jī)構(gòu)要加快完善頂層設(shè)計(jì)，以提升客戶滿意度為著力點(diǎn)，增強(qiáng)科技引領(lǐng)能力。”
“對(duì)于一些行業(yè)來說，數(shù)字化從錦上添花的可選項(xiàng)變成了迫在眉睫的必選項(xiàng)?！苯ㄔO(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立在“建行大學(xué)數(shù)字金融系列大講堂”上說，疫情是一場(chǎng)真實(shí)的壓力測(cè)試，是數(shù)字金融的試金石，也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速器。
科技賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì) 實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)“滴灌”
借力科技手段，引金融活水實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)滴灌，這一點(diǎn)在眾多銀行半年報(bào)中有所體現(xiàn)。光大銀行依托區(qū)塊鏈技術(shù)，推出新型產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)工具“光信通”，為破解中小企業(yè)融資難題提供高效數(shù)字化方案。
郵儲(chǔ)銀行大力推廣小額“極速貸”、小企業(yè)“小微易貸”等線上化貸款產(chǎn)品，截至6月末，線上化小微貸款產(chǎn)品余額3607.3億元，較年上年末增長(zhǎng)75.95%。建設(shè)銀行通過組合工商、稅務(wù)、電力等多維度信息交叉驗(yàn)證，對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行立體式全息畫像，建立主動(dòng)授信模型。
趙錫軍表示，以往金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的方式主要是資金融通，隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化能力的提升，金融不僅能提供融資服務(wù)，還借力科技力量?jī)?yōu)化服務(wù)方式，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)施精準(zhǔn)滴灌，將金融活水引致真正需要之處。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持小微企業(yè)，各類銀行都發(fā)揮了自己的特色。
銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒8月25日在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上表示，國(guó)有大型銀行加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，廣泛對(duì)接公共部門的涉企信息，開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型進(jìn)行小微企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和風(fēng)控。
“中小銀行利用貼近社區(qū)、貼近企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，努力深耕細(xì)作，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)；互聯(lián)網(wǎng)新型銀行利用數(shù)字化信貸產(chǎn)品為成千上萬戶小微市場(chǎng)主體提供高頻的流動(dòng)資金?！彼f。
防范金融風(fēng)險(xiǎn) 高科技派上大用場(chǎng)
貸款規(guī)模上去了，如何有效控制不良率增長(zhǎng)？
人臉識(shí)別完成線上客戶身份核驗(yàn)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能算法構(gòu)建針對(duì)小微企業(yè)貸款智能風(fēng)控體系……近年來，金融科技越來越多地應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)防范，把隱患排除在前。
例如，郵儲(chǔ)銀行依托工商、司法、征信、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，優(yōu)化貸前自動(dòng)評(píng)價(jià)模型，完善自動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和“觸發(fā)式”貸后檢查功能，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
“根據(jù)摸底排查，郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)貸款延期還款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是可控的。”郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)邵智寶在該行2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)說，下一步，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)嚴(yán)密監(jiān)測(cè)小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，摸清底數(shù)，準(zhǔn)確分類，提足撥備，科學(xué)評(píng)估延期還款政策到期后的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)，做好風(fēng)險(xiǎn)化解。
技術(shù)是把雙刃劍。金融科技在提升金融服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控效率的同時(shí)，也在一定程度上對(duì)信息安全和隱私保護(hù)提出更高要求。
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼認(rèn)為，要加強(qiáng)法規(guī)制度的頂層設(shè)計(jì)，加強(qiáng)行業(yè)治理，呼吁互聯(lián)網(wǎng)公司和金融機(jī)構(gòu)提高行業(yè)自律意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息、用戶信息、用戶隱私保護(hù)的意識(shí)和能力。