強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范 中銀協(xié)印發(fā)商業(yè)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)指引
08月12日, 2019 | 作者: | 來(lái)源: 人民網(wǎng)
摘要：強(qiáng)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范 中銀協(xié)印發(fā)商業(yè)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)指引
人民網(wǎng)北京8月6日電今日，中銀協(xié)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)商業(yè)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)指引》(下稱(chēng)“《指引》”)的通知稱(chēng)，為進(jìn)一步防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，更好地發(fā)揮同業(yè)代付業(yè)務(wù)在優(yōu)化金融資源配置、降低企業(yè)融資成本、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合我國(guó)當(dāng)前貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的發(fā)展態(tài)勢(shì)及各商業(yè)銀行的實(shí)際訴求，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)貿(mào)易金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)第三屆常務(wù)委員會(huì)第五次會(huì)議審議表決，形成《指引》。
《指引》稱(chēng)，同業(yè)代付是指銀行根據(jù)本行境內(nèi)客戶申請(qǐng)，通過(guò)境內(nèi)同業(yè)機(jī)構(gòu)為該客戶的國(guó)際貿(mào)易結(jié)算提供的短期貿(mào)易融資便利和支付服務(wù)。涉及境外客戶、境外同業(yè)機(jī)構(gòu)的不適用《指引》。 接受本行客戶申請(qǐng)、從同業(yè)機(jī)構(gòu)融通資金并委托同業(yè)機(jī)構(gòu)支付款項(xiàng)的銀行稱(chēng)為“委托行”，為委托行提供資金來(lái)源和代付服務(wù)的銀行稱(chēng)為“代付行”。
《指引》指出，同業(yè)代付應(yīng)具有真實(shí)的貿(mào)易背景，原則上僅適用于跨境貿(mào)易項(xiàng)下（包括涉及海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)、自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)等特殊監(jiān)管區(qū)域的貿(mào)易）。委托行與代付行均應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任。
《指引》顯示，同業(yè)代付的實(shí)質(zhì)是貿(mào)易融資，委托行是本行客戶的債權(quán)人，承擔(dān)本行客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)；代付行是委托行的債權(quán)人，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)。
《指引》提出，為理順業(yè)務(wù)流程、提升客戶體驗(yàn)，委托行同業(yè)代付營(yíng)銷(xiāo)、受理、詢(xún)價(jià)、審批、簽約、核算、貸后等應(yīng)比照一般貿(mào)易融資要求辦理，相關(guān)操作由貿(mào)易金融業(yè)務(wù)管理部門(mén)或具有類(lèi)似業(yè)務(wù)職能的部門(mén)、機(jī)構(gòu)執(zhí)行。此外，同業(yè)代付應(yīng)按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)由銀行各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，其中委托行在融資端應(yīng)核算為對(duì)客戶的貿(mào)易融資。委托行和代付行應(yīng)將同業(yè)代付納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理與授信管理體系，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)審批流程，規(guī)范會(huì)計(jì)核算，確保合規(guī)操作。