【宏觀政策】銀保監(jiān)會：要使銀行服務(wù)小微企業(yè)敢貸、愿貸、能貸
09月26日, 2018 | 作者: | 來源: 中國證券網(wǎng)
摘要：在昨日舉行的“銀保監(jiān)會進一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效”發(fā)布會上，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠企表示，要使銀行敢貸、愿貸、能貸，進一步加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的資金供給，打造“銀企命運共同體”
在昨日舉行的“銀保監(jiān)會進一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效”發(fā)布會上，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人肖遠企表示，要使銀行敢貸、愿貸、能貸，進一步加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的資金供給，打造“銀企命運共同體”。
據(jù)肖遠企介紹，自今年年初以來銀保監(jiān)會高度重視小微企業(yè)和民營企業(yè)融資問題，對相關(guān)情況和問題進行細致調(diào)研，從盤活存量、用好增量、短期窗口指導(dǎo)和中長期機制建設(shè)結(jié)合等各方面采取措施，取得了一些成果。
1.“擠”“騰”“挖”， 盤活存量體
“擠”就是擠出信貸資源用于小微企業(yè)和民營企業(yè)。具體而言，首先是從過度授信的大企業(yè)中擠，對大型企業(yè)存在多頭授信、過度授信、占用過多的信貸資源，擠出一部分用于小微和民營企業(yè)；其次是從“僵尸企業(yè)”中擠，要求銀行保險機構(gòu)退出“僵尸企業(yè)”，不再向其提供信貸資金；最后是從通道占用的資金中擠，把通道占用的脫實向虛的資金擠壓出來，用于支持實體經(jīng)濟。
“騰”，就是騰出更多的信貸資源用于民營企業(yè)和小微企業(yè)。一方面是加大銀行機構(gòu)不良資產(chǎn)的處置力度，通過現(xiàn)金清收，核銷、批量轉(zhuǎn)讓等方式把不良資產(chǎn)清理出去，騰出更多的新的信貸空間，投放到小微和民營企業(yè)，以及制造業(yè)、高新戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)里面去。據(jù)肖遠企透露，1至8月份銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)處置了8000多億元不良資產(chǎn)，騰出很多信貸空間。另一方面是通過債轉(zhuǎn)股的形式，將對企業(yè)的信貸資金轉(zhuǎn)債為股，實施對企業(yè)的持股，騰出相應(yīng)的信貸空間。據(jù)了解，截至目前，債轉(zhuǎn)股簽約金額已經(jīng)達到1.7萬億元。
“挖”，就是挖掘銀行保險機構(gòu)的潛力。向管理要效益，通過銀行保險業(yè)自身管理水平的提升來挖掘內(nèi)部的潛力，盤活存量資金。
2.用好增量，“兩增兩控”長效指導(dǎo)
在用好增量方面，肖遠企以上月發(fā)布的《關(guān)于進一步做好信貸工作提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》為例，表示要疏通貨幣信貸傳導(dǎo)機制，把“淤積”在金融體系內(nèi)部的資金以最快的速度、合理的成本投向?qū)嶓w經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)和民營企業(yè)。同時，整合內(nèi)部資源，讓銀行保險資金盡量向小微企業(yè)和民營企業(yè)傾斜，增加占比的同時，壓降成本。此外，要提高資金的使用效率，把資金真正用在刀刃上，用在實體經(jīng)濟真正需要的地方。特別是對那些暫時遇到困難、但又有發(fā)展前景的企業(yè)，還有目前受到貿(mào)易摩擦影響的企業(yè)，向這些傾斜，提高資金的使用效率。
在窗口指導(dǎo)方面，關(guān)于銀保監(jiān)會今年對小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的目標(biāo)要求，肖遠企表示，目前“兩增”已經(jīng)實現(xiàn)。在“兩控”的控制成本方面，銀保監(jiān)會要求大中型銀行帶頭發(fā)揮“頭雁效應(yīng)”，制定自身對小微企業(yè)利率目標(biāo)，壓降成本；在控制風(fēng)險方面，要求銀行機構(gòu)不要盲目地對暫時遇到困難的企業(yè)抽貸、壓貸和斷貸，要形成“銀企命運共同體”，幫助他們走出困境。
此外，肖遠企還介紹到，銀保監(jiān)會要求通過長效機制建設(shè)來穩(wěn)定甚至增加對小微和民營企業(yè)的信貸支持。銀行通過建立聯(lián)合授信機制，共同對企業(yè)融資需求進行診斷與討論，給予合理的資金支持，防止企業(yè)盲目擴張，幫助企業(yè)合理控制杠桿率。成立債權(quán)人委員會，幫助暫時遇到困難的企業(yè)的債權(quán)人形成合力，幫助企業(yè)走出困境。
3.“敢貸”“能貸”“愿貸”
在發(fā)布會現(xiàn)場，肖遠企強調(diào)，銀保監(jiān)會注重讓銀行建立“敢貸、能貸和愿貸”的長效機制。
所謂“敢貸”，是要求銀行建立盡職免責(zé)和糾錯容錯機制，理清制度細則，對不合理條款及時修訂；“能貸”，則是銀行要注重積累足夠的資源，包括信貸和資金等，向小微和民營企業(yè)傾斜。同時要求銀行內(nèi)部員工有足夠的能力來發(fā)現(xiàn)新的增長點，為企業(yè)服務(wù)；“愿貸”，主要是指銀行要從激勵機制入手，包括對考核體系的重新審視、梳理和修訂，讓負責(zé)小微和民營企業(yè)信貸、風(fēng)險管理的員工享受與他們所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任相匹配的激勵措施。
此外，肖遠企還就“無還本續(xù)貸”進行了解釋。他表示，無還本續(xù)貸是針對小微企業(yè)推出的一項政策，對于流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以提前按新發(fā)放貸款的要求開展貸款調(diào)查和評審。符合相關(guān)條件和標(biāo)準(zhǔn)的，經(jīng)銀行審核合格后可以辦理續(xù)貸。
“無還本續(xù)貸不是你借了貸款不需要還本了。它是針對一個企業(yè)從銀行借款快到期的時候，如果還想繼續(xù)從銀行貸款，我們要求銀行在到期之前提前對這家企業(yè)進行貸款審查?！毙みh企解釋，這項政策的重點是要求銀行提早進行審貸工作，壓縮貸款的時間間隔，提高資金周轉(zhuǎn)效率。他強調(diào)，審貸的標(biāo)準(zhǔn)還是按照正常的貸款流程，按新發(fā)放貸款審核。