個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)正式啟動(dòng)
01月12日, 2021 | 作者: 綜合管理部 | 來源: 人民網(wǎng)
摘要：貸不良批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)正式啟動(dòng)
2021年1月7日。銀保監(jiān)辦向相關(guān)機(jī)構(gòu)正式下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)實(shí)施方案》。距離2020年6月發(fā)布征求意見稿半年時(shí)間，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心以試點(diǎn)方式拓寬不良貸款處置渠道和處置方式，進(jìn)行單戶對公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)正式啟動(dòng)，試點(diǎn)時(shí)間2年，暫定至2022年12月31日。
與征求意見稿相比，正式稿做出以下修改：
1、地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）區(qū)域內(nèi)的銀行單戶對公不良貸款，批量受讓個(gè)人不良貸款不受地域限制。
2、參與試點(diǎn)的個(gè)人貸款范圍刪除住房按揭貸款和汽車消費(fèi)貸款，僅包括：個(gè)人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營類信用貸款。個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)抵（質(zhì)）押貸款、個(gè)人經(jīng)營性抵押貸款等抵（質(zhì)）押物清晰的個(gè)人貸款，應(yīng)當(dāng)以銀行自行清收為主，原則上不納入對外批量轉(zhuǎn)讓范圍。
3、規(guī)范轉(zhuǎn)讓信息披露。轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)通過監(jiān)管部門認(rèn)可的平臺，對外發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告。轉(zhuǎn)讓完成后，轉(zhuǎn)讓方應(yīng)及時(shí)發(fā)布轉(zhuǎn)讓結(jié)果公告。公告信息在公告平臺永久保留。
4、做好征信記錄銜接。不良貸款轉(zhuǎn)讓后，仍屬信貸業(yè)務(wù)范圍的，征信記錄變更等權(quán)益一并轉(zhuǎn)讓給受讓人，原出讓方仍需對轉(zhuǎn)讓前的政信工作負(fù)責(zé)。受讓方需要原出讓方協(xié)助的，雙方按市場化原則在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中約定。
5、保護(hù)有關(guān)貸款主體信息。資產(chǎn)管理公司對批量收購的個(gè)人貸款，應(yīng)依法依規(guī)獲取原貸款合同約定的債務(wù)人相關(guān)的個(gè)人信息，并按照原合同的約定使用個(gè)人信息。同時(shí)，應(yīng)釆取必要措施保護(hù)個(gè)人信息，防止發(fā)生個(gè)人信息泄露或非法使用的情形。
6、金融資產(chǎn)投資公司、資產(chǎn)管理公司以債轉(zhuǎn)股為目的受讓試點(diǎn)范圍內(nèi)及其他金融機(jī)構(gòu)的對公不良貸款，按債轉(zhuǎn)股相關(guān)政策和監(jiān)管要求開展工作。
此外，以下主要內(nèi)容保留了征求意見稿的規(guī)定：
1、此次參與試點(diǎn)的銀行包括6大行和12家股份行，試點(diǎn)參與不良資產(chǎn)收購的機(jī)構(gòu)包括4家金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司和5家金融資產(chǎn)投資公司。試點(diǎn)范圍內(nèi)的銀行和收購機(jī)構(gòu)按照自主自愿原則參與試點(diǎn)業(yè)務(wù)。
2、五類不良貸款禁止轉(zhuǎn)讓：債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的貸款、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的貸款、國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的貸款；精準(zhǔn)扶貧貸款、“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)各項(xiàng)貸款等政策性、導(dǎo)向性貸款；虛假個(gè)人貸款、債務(wù)關(guān)聯(lián)人涉及刑事案件或涉及銀行內(nèi)部案件的個(gè)人貸款、個(gè)人教育助學(xué)貸款、銀行員工及親屬在本行的貸款；在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的貸款；國家法律法規(guī)及有關(guān)部門限制轉(zhuǎn)讓的其他貸款。
3、出讓方銀行應(yīng)當(dāng)按照市場化、法治化原則，對單戶對公不良貸款打折出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓進(jìn)行論證，充分論證打折出售、個(gè)人貸款批量轉(zhuǎn)讓的回收價(jià)值。
4、銀行、資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司應(yīng)當(dāng)按照真實(shí)性、潔凈性和整體性原則開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移。嚴(yán)禁在轉(zhuǎn)讓合同之外簽訂抽屜協(xié)議或回購條款等，杜絕虛假出表、虛假轉(zhuǎn)讓、逃廢債務(wù)等行為，不得違規(guī)向債務(wù)關(guān)聯(lián)人進(jìn)行利益輸送、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
5、銀行應(yīng)制定試點(diǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)定，完善工作機(jī)制，建立對試點(diǎn)工作的專項(xiàng)審計(jì)機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部約束，嚴(yán)格控制和防范轉(zhuǎn)讓過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
6、資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立個(gè)人貸款的相應(yīng)催收制度、投訴處理制度，配備相應(yīng)機(jī)構(gòu)和人才隊(duì)伍。
7、資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶對公貸款，不得再次轉(zhuǎn)讓給原債務(wù)人及相關(guān)利益主體。
8、資產(chǎn)管理公司對批量收購的個(gè)人貸款，只能采取自行清收、委托專業(yè)團(tuán)隊(duì)清收、重組等手段自行處置，不得再次對外轉(zhuǎn)讓。
9、禁止資產(chǎn)管理公司暴力催收不良貸款；采取委托清收方式的，嚴(yán)禁委托有暴力催收行為、涉黑犯罪等違法行為的機(jī)構(gòu)開展清收工作。
10、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心應(yīng)嚴(yán)格按照試點(diǎn)工作要求，制定不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則，具體承擔(dān)不良貸款資產(chǎn)登記、掛牌展示、轉(zhuǎn)讓服務(wù)、信息披露和市場監(jiān)測等工作。