嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線 上海地方金融監(jiān)管條例征求意見(jiàn)
12月20日, 2019 | 作者: | 來(lái)源:
摘要：嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線 上海地方金融監(jiān)管條例征求意見(jiàn)
隨著金融監(jiān)管體制改革的推進(jìn)，地方金融監(jiān)管部門扮演的角色愈發(fā)重要，同時(shí)，地方金融法律法規(guī)也正持續(xù)完善。
為了規(guī)范地方金融組織及其活動(dòng)，維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)上海金融健康發(fā)展，推動(dòng)上海國(guó)際金融中心建設(shè)，上海市人大常委會(huì)辦公廳日前發(fā)布公告稱，上海市第十五屆人大常委會(huì)第十六次會(huì)議對(duì)《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案）》（下稱《條例（草案）》）進(jìn)行了審議，于2019年12月19日至2020年1月9日期間向社會(huì)廣泛征求意見(jiàn)。
《條例（草案）》規(guī)定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類授權(quán)實(shí)施監(jiān)管的行業(yè)；二是以“法律、行政法規(guī)規(guī)定和國(guó)務(wù)院授權(quán)監(jiān)督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區(qū)內(nèi)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等”行業(yè)等。
《條例（草案）》明確了地方金融組織的經(jīng)營(yíng)規(guī)則，確立了地方金融組織的審慎經(jīng)營(yíng)義務(wù)、消保義務(wù)、信義義務(wù)、經(jīng)營(yíng)信息報(bào)送義務(wù)和重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告等制度。此外，還確立了地方金融組織的退出機(jī)制，地方金融組織提出書面申請(qǐng)并提交資產(chǎn)狀況證明以及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場(chǎng)。同時(shí)，明確風(fēng)險(xiǎn)底線，嚴(yán)禁地方金融組織“資金端的吸收或者變相吸收公眾存款的行為”與“資產(chǎn)端的自營(yíng)或受托發(fā)放貸款以及受托投資的行為”。
值得注意的是，《條例（草案）》還提到了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解問(wèn)題，重點(diǎn)包括：一是明確地方政府與中央金融監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)處置方面的責(zé)任分工，并要求市、區(qū)人民政府承擔(dān)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資的職責(zé)。二是地方金融管理部門經(jīng)同級(jí)人民政府批準(zhǔn)后，可以對(duì)地方金融組織采取責(zé)令停業(yè)整頓、接管，指定其他同類地方金融組織實(shí)施業(yè)務(wù)托管、委托有關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展行政清理等措施；并根據(jù)不同情形終止重大風(fēng)險(xiǎn)處置。三是任何單位和個(gè)人未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得開(kāi)展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營(yíng)銷宣傳；相關(guān)部門建立協(xié)作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳的監(jiān)測(cè)和查處。
近年來(lái)，一些領(lǐng)域“泛金融化”呈現(xiàn)突發(fā)性、隱蔽性、分散性等特點(diǎn)，跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題突出。
為落實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法措施，《條例（草案）》強(qiáng)調(diào)了對(duì)地方金融組織的監(jiān)管措施，主要包括：一是將“查封場(chǎng)所、設(shè)施”和“查封、扣押財(cái)物”等行政強(qiáng)制措施納入現(xiàn)場(chǎng)檢查，賦予地方金融管理部門進(jìn)入有關(guān)單位開(kāi)展延伸調(diào)查的權(quán)限。二是對(duì)一般性違法違規(guī)行為設(shè)定監(jiān)管談話、通報(bào)批評(píng)等監(jiān)管措施。三是對(duì)重大違法違規(guī)行為設(shè)定認(rèn)定不適當(dāng)人選、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。四是明確市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)地方金融組織的風(fēng)險(xiǎn)情況，建議市場(chǎng)監(jiān)管、司法機(jī)關(guān)、移民和出入境管理部門等采取相應(yīng)管理措施。
業(yè)內(nèi)人士分析，《條例（草案）》在股東承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的制度安排方面也有一定創(chuàng)新。比如，地方金融組織可以推動(dòng)控股股東或者實(shí)際控制人出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再?gòu)氖碌胤浇鹑诨顒?dòng)時(shí)，承擔(dān)地方金融組織的未清償債權(quán)債務(wù)。地方金融組織應(yīng)當(dāng)將控股股東或者實(shí)際控制人是否承諾承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的情況向社會(huì)公示。